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理财就是理生活

  • 定价: ¥59
  • ISBN:9787121346248
  • 开 本:16开 平装
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  • 折扣:
  • 出版社:电子工业
  • 页数:208页
  • 作者:艾玛·沈
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  • 2018-08-01 第1版
  • 2018-08-01 第1次印刷
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导语

  

    艾玛·沈把现金流的创造能力是否具有持续性这个概念运用到家庭理财中,颇有异曲同工之妙。在我们漫长的一生中,通过工作获取主动现金流的时间有限,因此需要尽早培养被动现金流的创造能力,把“草帽曲线”拉伸成“鸭舌帽曲线”,早日实现财务自由,从容地度过漫长的人生岁月。
    《理财就是理生活》中还强调了配置的重要性,严格执行配置的比例,从而能够把风险控制在可承受的范围内,同时实现资产的持续增值。对大多数人来说,不把鸡蛋放在同一个篮子里是一个不错的策略。

内容提要

  

    艾玛·沈著的《理财就是理生活》通过讲述处于不同人生阶段的十个家庭面临的财务问题,介绍了状况剖析、目标设定、消费控制、债务管理、沉睡资产、变现技能、资产购入、风险分散、实体节税和代际传承这十大理财模块,从而帮助读者全面系统地了解理财的方方面面,学习遇到多种财务问题时的应对思路和方法,适合对未来的财务生活存在困惑的人士。
    本书还介绍了保险、基金、房地产、信托等投资工具和风险控制方法,书中方法简单易行,可操作性强,非常适合投资初学者阅读。
    本书语言通俗易懂,文风清丽,人物对话幽默诙谐,是休闲和学习并举的佳作。

媒体推荐

    作者自己的亲身经历,加上诸多源自生活的其他案例,让人读起来倍感接地气,读完后不禁要说一句:我想我这次是真的懂什么叫理财了,并且知道如何行动了。
    ——邬鑫  鑫苑集团投资总监
    在一个电子支付司空见惯、钱花得毫无感觉的时代;在一个区块链金融成为热点、万众创业、投资热潮一波高过一波的时代,人们如何理性地对待消费、对待投资?我想,具备一些成熟且久经考验的理财专业知识是必要的。艾玛将其中道理娓娓道来,生动而又殷切,年轻人如能趁早领会,将受益无穷。
    ——华凤君  万科集团  万翼科技核心合伙人
    一个人的职业生涯或者商业经历难免有高峰、低谷。如何在人生低谷或者年老退休之后,能继续保持有尊严的生活质量?读完本书之后,你会豁然开朗。本书虽是理财科普书籍,但行文娟秀、文采斐然,更有事例情节贴近生活,引人入胜,读起来使人感到轻松惬意,兴趣盎然。
    ——刘益华  哈威飞行科技  董事长
    我原来对财富的观念是赚足够的钱即可,对理财一知半解,只停留在买股票和银行理财产品的基础上。拜读本书后,受益良多,开始思考理财在自己家庭中的应用。建议大家阅读,希望自今日起的后半生,我们不后悔!
    ——王红霞  飞熊互娱  总裁
    作者总能通过日常生活中的体悟去阐释投资理财的原理,再进一步借由对此原则的掌握来指导日后的投资理财活动。文章读来,每每让人惊呼“讲得太对了”!
    ——陈光远  香港弘富财富管理公司执行董事
    古语有云“授人以鱼不如授人以渔”,相对于掌握理财产品或股票基金的动态、优劣性,不如首先学好理财的原理和思路。艾玛,这位我相交二十年的社会学和心理学专家、企业高管,职场、家庭双丰收的人生赢家,华丽丽地跨了一次界,将毕生理财经验倾囊相授,汇集成书。如果你喜欢“看图学电脑”“唱歌学日语”之类的通俗易懂的学习方式,那么本书“听故事学理财”的形式一定适合你。
    ——肖溪  育联网科技CEO
    艾玛是专业投资者,也真实地生活着。她在书中分享的理财实践经验,贵在实在。书里的表达清晰而沉静,字里行间沉淀着缜密的逻辑和专业的金融视角,这是资深投资者的境界。
    ——宋偲瑄  海通国际集团  高级投资顾问
    市场上的理财书籍汗牛充栋,但轻松流畅的实务书籍肴实不多。艾玛的这本书。通过10个生动的理财案例,为读者提供10个理财模块,帮助你轻松学会理财,使你发现理财是一件充满乐趣的事,建议大家阅读。
    ——亭主  理财届知名博主、简书官方专题“财经·投资·理财”前主编
    有些人明明可以靠颜值取胜,却偏偏用才华征服了大众,艾玛就是这样的人。她的文字如同她的为人一样,亲切随和,感性之余又不失理性。本书通过10个故事型的案例,将原本枯燥乏味的理财知识变成连新手都能轻松上手的理财指南。希望看了此书的你,能如同她真心期望的那样,早日实现财务自由,拥有不悔的人生。
    ——Fiona  陆金所HR、简书官方专题“商业管理观察”前主编
    理财,原来真的是每个人都可以学会并实际运用的。艾玛姐姐书中的案例和知识点,授之的是“才”,引领我们用认知的提升缩短选择的差距,让我们确信每个人都能以“才”生“财”,稳步实现财务自由,更重要的是达到心灵自由。面对工作和生活中的选择,我们要想更从容和坚定,就从读本书开始。
    ——殷倩  腾讯小鹅倩倩
    复利是一个神奇的工具,利用得当,能让生活有翻天覆地的变化。作者艾玛是一个奇女子,既能拨着计算器理财,也能吟风弄月、快意人生。她的文章既风雅有趣,又理性励志。
    ——黄马可  美食作家  创意人

作者简介

    艾玛·沈
    畅销书《理财就是理生活》《高财商孩子养成记》《小胖财富历险记》作者。
    南京大学经济学学士,香港大学哲学硕士(Mphil)。
    15年上市公司或金融机构从业经验。
    简书、雪球、Presslogic等多家机构特约作者。
    广东省家教会理事,《孩子》杂志理财专栏顾问专家。
    字体【方正艾玛体】创作人。
    个人投资者。

目录

第1篇  概述
  第1章  挣钱一阵子,花钱一辈子
    1.1  十年前
    1.2  十年后
    1.3  草帽曲线
    1.4  理财的本质
  第2章  鸭舌帽曲线
    2.1  偷听的男子
    2.2  财务保障、财务安全和财务自由
      2.2.1  财务保障
      2.2.2  财务安全
      2.2.3  财务自由
    2.3  鸭舌帽曲线给你更多的自由和选择权
  第3章  时间就是金钱,一寸光阴一寸金
    3.1  现学现卖的阿逊
    3.2  单利VS复利
      3.2.1  单利
      3.2.2  复利
    3.3  影响复利的三大因素
    3.4  素素的千万富婆梦
    3.5  第四个影响因素
    3.6  72法则
      3.6.1  投资翻倍所需要的时间
      3.6.2  货币贬值减半所需要的时间
  第4章  理财是一个系统工程
    4.1  开一堂微信课
    4.2  状况剖析七大问题
    4.3  理财的十大模块
    4.4  合适的时间做合适的事
第2篇  基础篇
  第5章  别只闷头赶路,要停下来思考
    5.1  阿逊的答卷
    5.2  素素的答卷
    5.3  七个问题的窍门
      5.3.1  收入与支出
      5.3.2  资产与负债
      5.3.3  意外的发现
      5.3.4  想要什么
      5.3.5  变现技能
    5.4  三张表格
      5.4.1  状况总结表
      5.4.2  家庭资产负债表
      5.4.3  家庭收支表
    5.5  记账的作用
      5.5.1  了解收支概况,做简单规划
      5.5.2  分析支出,优化消费习惯
      5.5.3  制订预算,提高资金使用效率
      5.5.4  预测现金流,帮助做出投资决策
    5.6  如何分析家庭财务报表
      5.6.1  资产流动性比率
      5.6.2  负债收入比
      5.6.3  投资合理比
  第6章  一人理财已经不易,婚后两人该怎么办
    6.1  下月结婚,却因钱吵翻天
    6.2  状况剖析
      6.2.1  七个问题
      6.2.2  状况总结表
    6.3  目标设定
      6.3.1  写下目标,就能让你收入翻番
      6.3.2  为什么目标总是实现不了
    6.4  财务双轨制,允许部分金钱自主
      6.4.1  财务双轨制
      6.4.2  由有能力的人管理,但共同做出决定
      6.4.3  定期召开财务状况评估会议
      6.4.4  设定警戒线
    6.5  婚宴红包的纠葛
      6.5.1  婚宴红包应如何分配
      6.5.2  现场收红包要注意的细节
  第7章  没有第一桶金,谈何财务自由
    7.1  素素的潜在目标
    7.2  三类人的现金流向图
      7.2.1  刚毕业的年轻人
      7.2.2  中产阶级
      7.2.3  财务自由人士
    7.3  广义资产、有效资产和值得积累的资产
    7.4  热爱生活的儒雅男士
    7.5  四字真言——摆脱“月光”的秘诀
      7.5.1  降低频率
      7.5.2  借助外力
      7.5.3  记账预算
      7.5.4  “需要”“想要”
      7.5.5  择友而交
      7.5.6  找替代品
    7.6  最后的建议
      7.6.1  保险是什么
      7.6.2  买什么保险
      7.6.3  签保险合同时要注意什么
  第8章  债务缠身,谁来救救我
    8.1  投资小白的四种债务迷思
      8.1.1  屈从于习惯
      8.1.2  过自己负担不起的生活
      8.1.3  现金为王,等机会抄底
      8.1.4  债务能抵消通胀
    8.2  负债的好处
    8.3  区分良性负债和不良负债
    8.4  抵押贷款和信用贷款
    8.5  维护信用记录
    8.6  控制好负债收入比
    8.7  建构负债的良性循环
    8.8  五步债务消除计划
第3篇  进阶篇
  第9章  你家也有财宝正在角落里呼呼大睡吗
    9.1  状况剖析
      9.1.1  七个问题
      9.1.2  状况总结表
    9.2  财富的两驾马车
      9.2.1  第一驾马车:购买好资产,带来稳定的被动收入
      9.2.2  第二驾马车:找到自己的“摇钱树”
    9.3  挖掘沉睡资产
      9.3.1  找出闲置的资产(每月收入合计增加4600元)
      9.3.2  盘活业绩不良的资产(每月增加3000元)
      9.3.3  寻找沉睡资产的诀窍
      9.3.4  动笔算一算
    9.4  调整后的结果
    9.5  没钱买房,也能分房地产一杯羹
      9.5.1  什么是REITs
      9.5.2  REITs适合哪些人
      9.5.3  REITs收益如何
      9.5.4  REITs的风险如何
      9.5.5  如何购买REITs
      9.5.6  购买REITs需要注意哪些影响因素
      9.5.7  REITs如何估值
  第10章  你的“摇钱树”在哪里
    10.1  状况剖析
    10.2  人无远虑,必有近忧
    10.3  慢、中、快三策
      10.3.1  慢策——建立“储蓄转资产、资产再转储蓄”的良性循环
      10.3.2  中策——依靠核心技能,创建“摇钱树”
      10.3.3  快策——利用杠杆,资产套现再投资
    10.4  斜杠与发展第二职业
      10.4.1  听说很多人都斜杠成功了
      10.4.2  谁适合斜杠
  第11章  你能找到很多帮你赚钱的奴隶
    11.1  从月入-2 500元到月存1.2万元,离异妇女的逆袭之路
    11.2  万能公式——“100-年龄”配置法
      11.2.1  三个账户
      11.2.2  风险承受能力
    11.3  投资工具金字塔
    11.4  适合投资菜鸟的基金定投
      11.4.1  基金的种类
      11.4.2  什么是基金定投
      11.4.3  基金定投的投资要点
    11.5  最受巴菲特推崇的ETF指数基金
第4篇  高级篇
  第12章  身边的投资机会都太贵怎么办
    12.1 “以楼养学”:击中焦虑的软肋
    12.2  选择英国的理由,被打了脸
      12.2.1  英国政治安全稳定——第一次被打脸
      12.2.2  所有权使用年限高、天然灾害少
      12.2.3  监管严格,品质保证——第二次被打脸
      12.2.4  高投资报酬率、低入场费
      12.2.5  英镑稳定,处于平均线以下——第三次被打脸
    12.3  掉坑买教训
    12.4  做好资产配置是风险管理的根基
      12.4.1  不买自住楼而直接选择海外置业的业主
      12.4.2  退休夫妇
    12.5  降低风险的“黄金三原则”
      12.5.1  跨地域国别配置
      12.5.2  跨资产类别配置
      12.5.3  增配另类资产
    12.6  风险事故发生后的事后补救
      12.6.1  风险回避
      12.6.2  损失控制
      12.6.3  风险转移
      12.6.4  风险保留
  第13章  预先设计税务架构,帮助你合理合法节税
    13.1  劫富济贫理念的破灭
    13.2  合法节税与偷税、漏税的区别
    13.3  合法节税的秘诀——分拆
      13.3.1  高收入者向低收入者分拆
      13.3.2  从高税率类别向低税率类别分拆
      13.3.3  从高税率地区向低税率地区分拆
      13.3.4  从一个课税年度向另一个课税年度分拆
    13.4  以公司名义买卖房产的优劣势
    13.5  投资房产的大道
      13.5.1  看房地产走势的三大指标
      13.5.2  抓住核心价值,剔除边缘价值,你就能大大降低价格
  第14章  提早开始家族传承规划,预防阶层下滑风险
    14.1  中学就写遗嘱的珠珠
    14.2  家族传承的六个方面
    14.3  急需做传承规划的七类人
    14.4  传承规划三板斧
      14.4.1  遗嘱
      14.4.2  保险
      14.4.3  家庭信托
    14.5  设计一套组合拳
  第15章  后记
    15.1  五年后的会面
    15.2  其他故事的主角
    15.3  闭上的心门
      15.3.1  不学金融,不会理财
      15.3.2  不要说配置,告诉我买哪只股票
    15.4  理财如起高楼

前言

  

    凡是过去,皆是序章。
    ——莎士比亚《暴风雨》
    一日,坐在香港街头的一家茶餐厅吃下午茶。斜前方有一块半透明的玻璃窗,既可以照见餐厅内部,又能透光看出窗外。
    玻璃窗的画面里,左边有一个老妇人,眼神浑浊无力,正透过玻璃看向窗外。她面前放着一杯奶茶,冉冉升着热气。她就佝偻着身子坐在那里,徐徐不见动作。
    画面的右边是一个穿着学校制服的小女孩,八九岁光景,扎着两个小辫子。或许是刚放学,一边吃叉烧炒蛋,一边叽叽喳喳地与身边的菲佣聊天,表情灵动欢快,很是可爱。
    隔一阵子,窗外走过一位妙龄女子,因玻璃颜色较深,从外面看上去也似一面镜子。只见她停在窗边,梳理头发,整饬妆容。位置就恰好站在这一老一少中间。
    眼前这面玻璃窗,就浮现出一幅有趣的画面:从左至右,从满面皱纹、苍老枯瘦的老妪,到袅袅娜娜、风姿绰约的女子,再到明眸皓齿、巧笑嫣然的女童,像电影倒带一样,越来越鲜活生动,把女人的一生都展现了出来。
    我看得有些愣神。人的一生只有匆匆几十年。如果让老妪就此返老还童,她会怎样选择自己的人生?于是,我萌生了写这本书的念头:回顾我们踏入社会后的每一个重要节点——初踏入社会、即将组建小家庭、步入中产门槛、创业困境、有了一定规模的工作室、中层精英、稳定的中年生活、达到一定资产规模后的全球配置、收入过高想要合理节税,以及到最后规划如何更好地将财富传承至下一代,去探讨在这不同的人生阶段,应该如何理财,才能让生活更加美好。
    有人说,谈钱太俗。可是,生活中遇到的80%以上的问题都与钱有关。女孩想要接受更好的教育——需要钱;妙龄女子想来一场说走就走的旅行——需要钱;老妪想要更好的医疗、更安详的晚年——需要钱……
    女人如此,男人亦然。要想征服星辰与大海,至少身后要有财力让你义无反顾。
    钱不是最重要的,但当你缺钱的时候,它就如同一条粗粗的麻绳,捆绑住了你自由的灵魂。只有当你成了这条绳索的掌控者时,你才能随心所欲,做你想做的事。
    “理财”这个词古已有之,却到近些年才流行了起来。由于不如经济学、会计学、工商管理等学科那么专业和“高大上”,因此未能成为一门系统的学科。大家零零散散地从各个学科中汲取养分,悟到一些原理和方法。
    在过去财富野蛮生长的三十多年,很多人积累了一定的财富,但却没有培养起相应的理财观念和意识。
    坊间,推广理财的,要么是财经方面的专家,写宏观基本面、技术趋势、投资技巧,指标技术一大堆,让普通百姓望而却步;要么是受自身利益驱使的保险或基金产品经纪人,只推广与自身业务相关的产品,说得天花乱坠,让人不敢尽信;要么着眼于在各平台上辗转腾挪、钻空子赚小便宜的小伎俩,真正系统的、针对普通家庭生活的、浅显易懂的理财书籍并不太多。
    因此,借着梳理人生不同的阶段,通过几个家庭面临的不同问题,我着重介绍了理财的十大模块,希望用通俗易懂的语言,给大家搭出一幅完整的、体系化的理财图景。
    让大家不会一提到“理财”,就只会联想到赚钱、投资和买保险,明白理财是一个集认识自身、设定目标、控制消费、管理债务、职业发展、购入和盘活资产、配置与风险、架构设计和传承规划于一体的系统工程。
    让大家不会误以为理财只是解决燃眉之急的金钱问题,而应该是通过合理调配有限职业生涯的财富盈余、适当利用负债来支付人一辈子的支出,以达到个人终生消费的效用最大化。
    让大家不会误以为钱只要越多就会越好,而忽视了收入来源的结构和现金流的状态。
    让大家不会误以为只要投资就会面临非常大的风险,必须是金融专业人士才能操作。希望大家明白,理财是每一个普通人都可以做的事,只要做好资产配置,了解风险管理的方法,就能在承受一部分能承受的风险的基础上,实现资产的增值和保值。
    让大家不会误以为一个投资公式就能适合所有家庭,一个理财方案就能适用人生的所有阶段,而应该明白理财背后的原理,要根据不同家庭的实际状况和不同需求来量身定做。
    理财就是理生活。无论你是幼童、妙龄女子还是老妪,无论你处于人生的哪一个阶段,从现在开始,打开心扉,跟着艾玛来一场时光旅行。我们一起探讨理财知识,并思考其在自己家庭的应用,去迎接更美好的未来。
    人与人的差距,除了运气和努力,更重要的是,在认知差距影响下的一次次选择所造成的距离。自你翻开这本书起,我相信,你这一次的选择绝对没有错。
    我们说:“种一棵树,最好的时机在十年前,其次就是现在。”
    我们说:“凡是过去,皆是序章。”
    我们说:“前半生,我们不犹豫;后半生,我们不后悔。”
    祝大家在未来都不会后悔!
    本书读者对象
    所有对理财感兴趣、想要更好的生活的普罗大众,包括但不限于:
    家庭或个人遇到财务问题的人士,如“月光族”“蜗居族”及债务繁重人士。
    对未来的财务方向产生困惑的人士。
    之前一直靠直觉和消息投资,不了解资产配置和风险管理的人士。
    仅对某一种或几种投资品类熟悉,但不了解理财全景的专业投资人士。
    需要了解财富传承和节税规划的人士。
    参与本书编写的人员还有张增强,在此表示感谢!
    艾玛·沈
    2018年3月23日  中国香港

后记

  

    五年后,在“细雨鱼儿出,微风燕子斜”的暖春,我又一次来到西湖边,入住同一家酒店。看着湖面泛起的阵阵涟漪,想起了五年前与素素的那次会面。
    最近三年,大家各有各忙。在朋友圈里,看到她组织社团活动、健身跑步、带着孩子四处旅行,生活丰富多彩。她有了男朋友,不是阿逊,也不是洪列。她的新男友是互联网新贵,有豪车、有别墅,出手阔绰。从照片上看来,神采飞扬,器宇不凡。最近已到了谈婚论嫁的地步。现在的她,妆容精致,手挎最新款奢侈名包,身穿最新一季的衣裙,似乎又回到了第一段婚姻的时候,脸上再无失落与无助。我们在微信上偶尔相互问候,也多是生活琐事,关于理财与投资的讨论,几乎不再提及。
    我不禁叹息。明白道理容易,要长久克制欲望、坚守原则太难。尤其是这幸福又一次来得那么轻易。来之前,我甚至有些犹豫要不要约她相见,怕见面后彼此尴尬。好在,碰巧她出去旅行了。
    我也有洪列的微信,他的朋友圈一如既往地推广公司业务,晒晒高尔夫球场的碧绿草坪、红酒后的微醺、火锅的腾腾蒸汽……不知他的收支状况有没有改善?改变生活习惯实属不易。我们原本也不熟,加上连中间人素素都已改弦易辙,我便不好追问,维持在点赞之交。
    阿逊反倒是与我最亲近的一个。五年来,他跳了三次槽,薪水翻了两番,但对投资的热情却丝毫未减。早日实现财务自由,依旧是他最重要的目标。他把多出来的收入都用来投资,投资范围也越来越广。我们常常就一些热门的财经事件交流,也会讨论一下彼此对市场的看法。
    15.1  五年后的会面
    我们约了在老地方见面——就是这泛着涟漪的西湖旁的咖啡厅。我还是坐在当年那个临窗的位置上,感受着湿漉漉的暖风,透过开着的窗,轻轻地抚在脸上。
    急促的脚步踩在有些年头的木地板上,发出咯吱咯吱的声响。我转头看向入口,一个身影从门口闪进来,因为背着光,显得尤其高大。
    走近前来,正是阿逊。阿逊很少在朋友圈发自己的照片,因此真的是有五年未见了。我对他的印象还停留在五年前那个浪荡不羁、略显轻浮的少年模样。
    不过,时光真是一位雕刻师。五年后的他,穿着商务休闲装,头发两侧剃得短短的,看上去精神奕奕、自信从容,没有了IT男的那种舒适、随意,反而有点像香港中环街头行色匆匆的金融俊杰了。
    尽管形象变化很大,但由于一直在微信上聊天,很快也就没有了生疏感。
    我们一起回忆着五年前的初识。阿逊拿起纸笔画了鸭舌帽曲线:“当年,我还是一个只看眼前的愣头青,觉得自己不被钱财所累,又自由又清高,天天穷开心。要不是你告诉我这鸭舌帽曲线,我可能就迷糊一辈子了,最后穷困潦倒,老无所依。就算知道要存钱,也不知道要搭建被动收入的架构,只知道指望升职加薪。是你告诉了我复利的魔力,让我有了追寻财务自由的希望和勇气。” 之后,阿逊又分析了他目前的财务状况、资产配置和投资组合情况、近期目标等。这五年,他成长了很多。从之前的一穷二白,五年内积累了将近80万元。这个速度让我都有些瞠目结舌。 “嘿嘿。”阿逊有些不好意思,“从前一个月能存3000元,自从学了理财后,我花的钱就更少了,一开始每个月就能存5000元,后来跳了几次槽,薪水翻了番,存下的就更多了。还有奖金什么的,以往不知不觉都花了,现在都存下来用作投资。所以,总数才能有这么多。而且,现在每个月已经有稳定的4000元被动收入。这是五年前,我想都不敢想的事。” 根据“100-年龄”配置法,他把收入按比例分配在三个账户中:零钱账户买了货币基金。增值账户,在我的建议下,组建了一个REITs+债券的投资组合。用杠杆提高债券收益率,用REITs和控制债券评级来控制风险。年收益率长期在10%以上。投资账户,他定投了指数ETF基金,剩下的钱都用来买卖股票。定投基金在达到15%的收益率时,止盈了,锁定了收益。现在开始新的一轮定投。股票的投资有亏有赚,因为比例不大,所以风险可以承受。 他越说越兴奋:“我现在终于明白你当时说的那句话了——要令人生变得多姿多彩,最重要的就是要有选择权。而理财的目的,正是让你有更大的选择权: “自从学了理财,感觉整个人生都不同了。原先白天上班,晚上就在公司耗着,名为加班,其实就是拖拖时间。在家也常无所事事,刷手机、玩游戏,虚度时间。周末就跟一堆狐朋狗友打牌乱侃。虽然热闹开心,内心总是隐隐有些内疚,有时更觉得很空虚、很无趣。 “如今,在工作以外,我学习投资、看财经新闻、读公司报表,跟一群同样爱好投资的人交流,生活变得充实而有趣。平曰里,我对时事和商业事件也能提出有价值的见解,我觉得别人看我的眼神都不一样了,是那种非常尊敬的眼神。”逊一边说,还一边表演了一下那种周星驰般的眼神,逗得我直乐。只有在这一刻,我才能找到五年前阿逊的影子。 很多人都知道投资要依靠复利,但在最初的很长一段时间里,那条复利曲线是如此平缓,平缓得几乎让你怀疑它是否在向上生长。周围的诱惑太多,很容易就此放弃了。 但是,当你熬过那段时间,那条曲线会以令你惊讶的速度和斜率飞速上涨。无论是财富,还是人生中可以积累的任何事,都有着强大的复利效应。从量变到质变,从而改变你的人生。 …… 随后,他就又在群里发“注册×××送流量”的广告帖,结束了这次对话。 他心中早已有定论,自己大学不是学金融的,就一定不会理财。即便别人告诉他方法,他也不想听。 15.3.2  不要说配置,告诉我买哪只股票 还有一些朋友,一听说讲理财,第一反应就问:“现在买什么理财产品好?有什么股票推荐?” 跟他们讲理财的十个模块,要认清自己的现状,设定好目标,了解自己的风险承受能力,做好资产配置,三个账户如何安排。很多人会说:“有必要这么教条吗?能赚钱就行啦。” 跟他们解释,了解清楚自身的状况,才能做出最适合自己的理财方案;资产配置又是如何帮助我们控制风险的。说不了几分钟,又会被他们打断:“美股升了那么多,现在买会不会太晚了?这只股票,听说有内幕消息,马上要升了,你看看这K线图,是不是这么回事儿?” 他们并不想知道能受用一生的理财原理,他们只想知道这一刻的操作指令。 15.4理财如起高楼 策略会过时,技术会陈旧,模式会被迭代,但是理财的思路,如汹涌激流下的河床,亘古稳定。只有掌握了真正的原理,才能应对完全不同的情境和个案。 就像搭一栋楼,零零散散的投资如同一层层叠上去的砖,刚开始很快就能搭得好高,但却很容易散架。也许是因为一阵风,也许是一次小小的触碰,也许只是自身的重心不稳。 要想楼搭得高,地基就一定要稳、要深。这地基就是对你自身状况的剖析:你的现金流状况如何?收入的来源有哪些?每个月能存下多少钱? 要想楼不易坍塌,楼宇结构就要平衡。零钱账户有没有足够的备用金?中低风险的增值账户厚不厚实?资产负债比是否合理?是否对自己的风险承受能力有足够的认识?投资的类别与自身的风险能力是否匹配? 财富的两驾马车——“摇钱树”和购入资产,就是房子的两根承重梁柱:提高本职工作收入或培养与本职工作相关的“摇钱树”带来本金的快速增长,不断购入能带来被动收入的资产,形成钱生钱的良性循环。这两根梁柱越厚、越高,房子也就能建得越高。 通过实体来合法节税,通过适当的传承工具减少损耗,就像用良好的材质来保护房子,降低风雨对其的侵蚀。 任何只想走捷径的人,都无法走长远。你现在偷的懒,总会在以后以其他方式还回来。 世界上不存在一模一样的财务状况,好的理财规划应该根据自身情况量身定做,这样可行性才高,才容易实现。即便现在有效的理财计划,随着生活状态和财务状况的变化,也要不断进行调整,切不可生搬硬套。 巴菲特曾说过:“习惯是如此之轻,以至于无法察觉;又是如此之重,以至于无法挣脱。” 祝大家都能察觉并摆脱理财的不良习惯,早日实现财务自由!