100多张技术逻辑和商业逻辑图纸！
    50多个重点案例分析！
    100多个实践案例点评！
    原创展示全景式区块链金融画像和图谱！
    本书基于趋势红利、技术红利、市场红利，“解剖麻雀”式分析和研判区块链技术如何赋能改造银行、保险、证券、消费金融、基金、信托、支付、资产管理、互联网金融、征信等金融领域，为经济金融提供新动能。

    本书汇总了作者及中国区块链与产业金融研究院的研究、咨询和实践成果，对区块链金融全面进行理论解读、技术解析和案例剖析，并对这一学科的模式设计、工具打磨和监管建议给予了专业性的指导。
    本书分为技术解码、场景应用、对策建议三个部分，其中第1章介绍了价值互联网时代区块链如何改变世界及其独特价值、主要理念和技术原理；第2～10章详细阐述了加密数字货币、消费金融、资产管理、支付结算、数字票据、供应链金融、智能证券、智能保险、征信九大领域区块链技术应用模式、典型案例和实施路径；第11章突出问题导向、需求导向、战略导向和创新导向，提出了理念、技术、模式、运营四大领域区块链金融应用创新和生态构建的策略建议与监管建议。
    本书对区块链金融从业者、拟从业者、投资者、研究者、教学者以及消费者都有重要的参考价值。

    金融是经济的血液和动力，而适配的信用体系则是支撑金融发展的基石，区块链等金融科技能为经济和金融提供新动力机制。本书不仅是区块链金融的中国版理论著述，也是理论指导实践的工具手册。希望它能够成为大专院校软件工程、电子商务、数学、工商管理、经济、金融等专业的教材读物，百万从业者的枕边读物和培训教材，以及广大消费者身边的金融服务指引，促进区块链金融持续健康发展。
    ——原中国人民保险公司总经理  原国务院派驻国有重点金融机构监事会主席  孙希岳
    区块链等金融科技的使命和价值，在于通过现代金融技术与制度的完美结合，实现开放、融合、共赢，优化传统金融资源配置方式和产业分工模式。本书对区块链、区块链金融的技术特点、发展历程、发展现状、问题挑战、对策建议等做了较为详细的分析和解读，其中不乏独到见解，能够为广大区块链、金融科技、金融从业者、投资者、研究者、消费者提供参考和指南。
    ——原全国社保基金理事会副理事长  中国财富管理50人论坛学术委员会主席  王忠民
    区块链、大数据、人工智能、云计算、5G等创新科技有望成为全球经济复苏振兴的新引擎、新动能，并形成带动生产关系深刻变革的新经济。本书对金融科技的国内外发展历程、现状、特点、挑战、对策、模式、案例做了系统分析，特别是对区块链金融的九大应用场景做了专题阐述，为金融科技、区块链经济、区块链金融等新经济新金融健康持续发展提供了较为完整的工具指南。
    ——中国国际经济合作学会会长  原商务部合作司司长  崔明谟
    在推进供给侧结构性改革和经济高质量发展过程中，区块链等技术的应用创新有助于提供新的解决方案。本书为业界提供了系统完整的理论体系和工具方法，有益于推动行业健康快速发展。
    ——《财经》杂志执行主编  《财经》智库总裁  张燕东
    区块链在理念、技术、运营以及模式等方面展现出的独有优势，使其必然能够成为一项惠及大众的信息技术，成为推动全球经济发展的新动能之一。刘洋老师的新作以宽广的视野、深邃的思想、生动的笔触，生动详实地介绍了区块链经济、区块链金融的核心体系，全景展现了技术变革重塑金融未来的理论创新和实践探索，读后令人耳目一新，为从业者、投资者、消费者和社会各界提供了实效实证的参阅读物。
    ——国防大学军事管理学院教授  国防金融研究会副秘书长  刘晋豫
    区块链已经成为国内外热门的新兴技术创新和产业应用领域，但总体处于起步快跑阶段。由于理论研究相对滞后于实践应用，给政府有效扶持监管带来较大难度。本书从独立研究研判的角度，对区块链金融的来龙去脉、技术手段、标杆案例、运作风险、创新重点、运营机制等关键领域进行了系统分析，为监管者、从业者、投资者、消费者、研究者提供了丰富的理论成果和应用参考。
    ——清华大学公共管理学院副院长  杨永恒
    在经济社会大变革中，需要精英和公众共同努力、互相协作、不断调和、达成共识和建章立制，构建全民参与、共建共享共促的现代社会治理体系，区块链等数字技术则提供了可行技术路径。本书对区块链金融的商业模式和实施策略进行了全面总结，也有系统的、原创的分析，为区块链助力现代金融治理提供了工具指南和指导标准，丰富了源自中国的区块链原创理论体系。
    ——中国人民大学法学院副院长  金融科技与互联网安全研究中心主任  杨东
    在全面深入推进互联网+战略的进程中，我国已成为全球第二大数字经济体，区块链是数字经济新热点，金融是区块链应用的主要领域。本书系统阐述了区块链金融的历史、现状、趋势，对其九大领域的应用、案例、模式进行了专题分析，为业界提供了系统、专业的理论指南。
    ——英特尔（中国）有限公司法律政策总监  原中国信息通信研究院副总工程师  续俊旗
    区块链掀起了价值互联网时代的新热潮，如同20年前我们鼓励传统企业拥抱互联网一样，今天我们同样鼓励更多传统企业关注、参与区块链，抢占新一轮数字经济高地和新经济市场红利，美的、万向、海航、招商银行等企业已有先发探索。不过，传统企业要真正得到区块链赋能的好处，切不可盲目追风，首先要静下心来认识、理解、学习区块链开发应用，才能做到有的放矢，少走弯路。本书架构了区块链金融的技术框架、应用模式、典型案例和运作机制，为传统企业向价值互联网转型提供了理论依据和现实路径。
    ——中国市场学会副会长  《中外管理》杂志高级顾问  中国生产力发展中心、中国公关学会、中国品牌学会高级顾问  原小天鹅电器董事副总裁  徐源
    深化金融供给侧结构性改革，可以为推动我国金融业健康发展，大数据、人工智能、区块链、云计算等金融科技起到重要作用。本书系统、全面地阐述了区块链赋能金融的应用模式、典型案例和实施路径，并解析了区块链如何解决制约金融业普惠、公平、平权的信息不对称，提升金融业运营、盈利、风控能力，降低合规和监管成本，推动价值金融转型和普惠金融普及发展等问题。
    ——国家金融与发展实验室副主任  中国社科院金融研究所研究员  杨涛
    区块链只有在标准化的基础上才能产业化，要让更多人进入相关行业，了解区块链技术，让更多创新和项目充分展现，才能不断探索标准化和产业化。在此过程中，我们亟需一批区块链传播的科普读物、培训教材，本书作为区块链金融的重要研究成果，为区块链技术创新方向和产业化提出了来自中国的方案。
    ——朴为国际集团CEO  李文胜
    在全球新一轮的经济金融竞争中，谁能在金融科技抢占制高点和拥有话语权，谁就能制定未来的游戏规则。中国要从过去的模仿跟随战术转变为创新引领战略，方显大国担当。本书主要从区块链等金融科技对金融的改造升级，为传统金融在面对市场竞争和纵深发展中的一些关键瓶颈问题提出了解决方案，也为互联网驱动的新金融新经济创新提供了操作指南。
    ——中国外汇投资研究院院长  谭雅玲

    刘洋，研究员，消费金融学派发起人，消费新时代与金融科技研究专家，广义消费金融、消费新时代、消费区块链等理论提出者，10多部财经畅销书作者，20多家科研院所、行业协会、政府机构、新闻媒体聘任的专家顾问、研究员、兼职教授、研究院（副）院长。

第1章  技术改变世界的魔力：区块链是什么？
  第1节  价值互联网时代：区块链改变世界
  第2节  改变世界的技术力量：区块链的独特价值
  第3节  基于共识规则的应用创新：区块链主要理念和技术原理解盘
第2章  天使还是魔鬼：加密数字货币让“代码变金凤凰”
  第1节  去中心化带来财富生产力释放：比特币经济全景解码
  第2节  代码创富的技术逻辑与技术框架：比特币运行机制解析
  第3节  以太坊叠加平台经济：加密数字货币进入群雄逐鹿的战国时代
  第4节  稳定币：价值相对稳定的储值型加密数字货币
  第5节  加密数字货币交易所：是连接投资方和项目方的红娘还是乱象
  第6节  乱花不能迷人眼：加密数字货币面临的风险与中小企业融资建议
  第7节  包容发展与强监管交织：全球加密数字货币监管概括
第3章  构筑利益共同体的共享金融：国策消费金融与区块链融合创新
  第1节  消费金融化金融生活化：国策消费金融迎来300万亿元蓝海市场
  第2节  场景共享融合：区块链赋能消费金融
  第3节  消费积分“活起来”“火起来”：区块链赋能消费积分为价值资产
第4章  资产智能化：区块链推动资产管理改造升级
  第1节  传统模式面临转型十字路口：资产管理乱象与强监管双约束
  第2节  区块链赋能资产证券化云端创新：穿透信息透明化和风险隔离
第5章  “无现金社会”背景下的支付结算：区块链助力低成本高效率
  第1节  支付结算“吹毛求疵”：移动互联网时代市场繁荣背后的痛点
  第2节  高效+低成本：区块链技术推动跨境支付结算生态化升级
第6章  数字票据：以类数字货币操作破解票据市场乱象
  第1节  风险频发与业务膨胀交织：票据市场发展历程和主要问题
  第2节  数字票据：借助区块链提升电子票据效率和安全性
第7章  助力“中国制造2025”：区块链提升供应链金融活力和效能
  第1节  久悬未决的瓶颈：传统供应链金融主要问题
  第2节  联盟链+私有链：打通供应链金融第一公里
第8章  智能证券：大熊市背景下区块链激活和再造证券业
  第1节  点对点流通：区块链重新设计和优化私募证券流通
  第2节  效率+智能：区块链为公募证券提供清算结算新方案
第9章  智能保险：区块链赋能保险创新“最后一公里”
  第1节  从营销驱动到技术驱动：区块链改造传统保险业务环节和产品服务
  第2节  相互保险+区块链：助力保险公司升级为“机器智能保险公司”
第10章  精准征信：区块链保障信用资产与数据主权
  第1节  征信不真：传统征信业遭遇塔西佗陷阱
  第2节  数据确权与共享：区块链加速信用数据化、资产化和精准化
第11章  去中心化不等于去监管化：区块链金融培育规范建议
  第1节  新经济的新增量：区块链金融政策扶持情况
  第2节  区块链浪潮的新变量：区块链金融监管情况
  第3节  特色扶持+穿透监管：区块链金融培育规范建议
  第4节  应用创新与生态构建双轮驱动：区块链金融企业运作胜机
结语  共同拥抱区块链金融大时代
附录  区块链金融相关名词解释
参考文献

    区块链赋能重塑金融未来
    过去十年发生了什么？
    中国成为世界第二大经济体，世界第二大数字经济体。我们的年国内生产总值（GDP）达到了90万亿元人民币规模（2018年）。即使面对经济下行压力和供给侧结构性改革带来的一些阵痛，我们的“新四大发明”（高铁、移动支付、共享单车、网购）还是做出世界第一的成绩，并在计算机出货量、手机出货量、网民数量、电商交易额、移动互联网、双创、移动支付等数字经济细分领域成为世界第一。
    过去十年还发生了什么？
    大数据、人工智能、云计算等信息科技爆发式成长，大数据让贵州这样一个欠发达省份成为世界焦点；人工智能阿尔法狗战胜了围棋世界冠军李世石和柯洁；机器人索菲亚在沙特有了“公民”身份；云计算让计算从有形服务器飞跃到“无形”云端。
    还有一个就是区块链。
    2008年，全球陷入经济危机，一位叫中本聪、（Satoshi Nakamoto）的编程专家于同年公开发表了名为《比特币：一种点对点式的电子现金系统》（Bit-coin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System）的论文，描述了一种被他称为“比特币”的电子货币及其算法。
    2009年，他又发布了首个比特币软件，正式启动比特币金融系统。时至今日，中本聪所定义并构筑的比特币系统还被作为区块链较为完整的理念、技术、模式、运营标准。2010年，他逐渐淡出并将项目移交给比特币社区其他成员。据一些媒体报道，中本聪可能持有100万个比特币，市值在今天高达几十亿美元。
    这是一个“代码变金凤凰”的灰姑娘神话，越来越多的人意识到在中心化机构掌控的普世社会，去中心化共识、信任、平权、共享、共赢等乌托邦社会开始有了实操的技术路径，这也宣告了价值互联网时代的真正到来。
    总体来说，随着大数据、人工智能、移动互联网、大容量服务器等软硬件的升级，区块链技术成为新热点和新场景。区块链技术和背后的数据主权、普通用户主导、去中心化等商业模式创新，颠覆了传统的金字塔型利益分配机制，因而受到饱受中心化机构压榨的中小投资人、网民、普通公众的青睐。
    对于区块链应用，全球各国总体处于同一起跑线，还没有出现技术垄断和赢家通吃，中国完全可以凭借用户基数、应用场景、生态体系的应用优势，通过创新赢得新一轮价值互联网的话语权和支配权。这对于正在进行供给侧结构性改革和高质量发展纵深攻坚的中国无疑是巨大机遇和发展新空间。
    这个进程在不断提速。在很多金融场景，一些区块链应用从概念性证明阶段（PoC）落地到实际商用系统，越来越多的金融科技、传统金融、新金融等企业主动思考已有商业模式，尝试拥抱区块链技术。
    例如，IPRdai1y联合incoPat创新指数研究中心发布的2017全球区块链企业专利排行榜显示，中国人榜企业占49%，几乎占了半壁江山，阿里巴巴以49件专利总量排名第一。阿里巴巴的区块链专利申请大部分出自蚂蚁金服，并主要集中于区块链底层技术，如共识机制、平台架构、隐私保护和智能合约等。这是中国企业力图从原始创新领跑区块链开发应用的战略体现。
    另外，中国人民银行数字货币研究所也有33件专利，居全球第三，体现出金融监管部门对区块链的充分重视和投入程度。
    再如，2018年1月，上海票据交易所上线并试运行基于区块链技术的数字票据交易平台，中国工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行在数字票据交易平台顺利完成基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务。
    区块链发展历程回顾
    （1）1.0可编程数字货币（2008-2014年）
    以比特币为代表的区块链1.0应用实现了可编程货币，价值在于算法、算力、规则创造参与人群的共识公允价值，实现了“代码变金凤凰”。需要注意的是，以比特币为代表的加密数字货币并没有成为任何国家和地区的法定货币，也没有政府部门为其提供担保，还不能全面替代法币，仅仅是曝光度极高、拥有几百万持有人的数字资产（另类投资商品）。
    全球几百万比特币投资人中有70%来自中国，这些被比特币疯狂教育的百万级人群构成了区块链应用骨干层，部分群体又裂变去做其他区块链项目，其中既有类似于比特币的依靠算法、共识等的加密数字货币，也有打着区块链名义的换装项目、空气项目。
    这类人群对于区块链的技术特点、发展历史、运作模式最为熟悉，相对最能把握市场心理和趋势，推出的项目多包装得高大上，有一定技术含量，也比较容易利用信息不对称的优势大肆“割韭菜”，属于穿着西装的“正规军”。
    （2）2.0可编程金融（2014-2017年）
    以以太坊为代表的区块链2.0应用实现了数字资产的编程应用，让一切有价物技术上均可资产化。区块链2.0应用加入了智能合约（利用程序算法替代人执行合同），使得区块链从最初的加密数字货币体系拓展到股权、债权和产权的登记、转让，证券和金融合约的交易、执行等金融领域。
    需要注意的是，一批经营困难的文化产权交易所、承诺高收益率的集资项目、高杠杆消费的返利平台、P2P网贷等风险型金融机构为了化解泡沫和债务，争取更多生存空间，规避监管，也打着区块链的名义进行换装。这类机构对区块链认识粗浅，只是看中套利机会，忽视合规和风险，高峰时有几千种使用以太坊协议的加密数字货币、数字代币（ICO），催生了系列乱象，成为集中整治对象。
    （3）3.0可编程社区（系统）（2017-2018年）。
    EOS是商用分布式应用设计的区块链操作系统和底层平台，支持多个应用同时运行，在一定程度解决了区块链开发应用延迟和数据吞吐量大的难题，EOS每秒可以达到百万级处理量，而比特币只有每秒7笔左右，以太坊每秒只有30～40笔。形象地说，拥有EOS平台相当于有一套房，租给别人收房租，或者说拥有一块地，租给别人建房，底层系统搭建好后，各种应用通过商业化创造价值。
    ……
    本书部分成果通过几十项智库项目、十多门版权课程和国内外几百场培训会议，为中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、浙商银行、浦发银行、民生银行、光大银行、徽商银行、贵阳银行、顺德农商银行、晋商银行、中信银行、东亚银行、新加坡大华银行、汇丰银行、渣打银行、东亚银行、三菱东京日联银行、花旗银行、瑞士银行、中银消费金融公司、晋商消费金融公司、河北银行、南京银行、北京银行、天府银行、临海农商银行、蚂蚁金服、京东数科、华彩街、中原银行、网易金融、美团金融、美的金融、众安保险、阳光保险、中国人保、泰康保险、新华人寿、平安集团、陆金所、微贷网、点融网、TCL、苏宁易购、四川信托、云南信托、中信信托、腾讯云、阿里云、易宝支付、连连支付等上万家政府部门、行业协会、银行、互联网、电商、保险、证券、消费金融、基金、信托、支付、资产管理、互联网金融、征信等区块链金融相关机构的百万名中高层管理人员、产品经理、技术骨干、投资人、用户所共同见证。
    建议各位读者将北京大学出版社出版的《区块链金融：技术变革重塑金融未来》《消费金融论》《互联网消费金融》新经济新金融三部曲结合在一起阅读，以便于更好地掌握、理解和应用区块链金融区块链金融及普惠金融、数字经济等原创理论、工具和方法。
    需要特别说明的是，本书案例系由作者及编写人员通过第三方线上线下调研、资料收集整理和专业分析，相关观点仅代表作者本人，目的是研究区块链金融，不作为具体项目投资的唯一决策参考。
    本书在编写过程中，参考借鉴了一些学者、专家、机构的研究实践成果，在此表示真诚感谢。请相关版权所有人与我们联系（邮箱：158950711@qq.com），以便致奉谢意和薄酬。如有争议内容，也请有关人员及时与我们联系，在本书再版时予以调整。
    由于时间仓促和作者知识面有限，本书编写错误与疏忽之处在所难免，希望各位读者及时给我们反馈意见。我们也非常愿意与读者就区块链金融发展各项议题进行广泛的交流和探讨。
    本书资料收集、图文编写和成果推广人员有王艳珍、孙淞、郭勇、黎川、李冲、邓超明、冯茂森、崔洪瑞、林森、杨美琼、杨飞。
    刘洋
    2019年7月

    结语  共同拥抱区块链金融大时代
    在价值互联网时代，每个人都是一个独立的经济体。随着用户主权意识、平权意识、共享意识深入人心，分布式、去中心、自组织成为人们利益的新诉求和互联网的新常态，区块链进入了互联网世界和经济社会空间。
    在区块链、大数据、人工智能、云计算、生物识别等新技术的广泛应用下，信用数据化、数据资本化等重塑信任的价值空间得到完美释放，我们已进入价值互联网2.0时代，迎来波及每个人的生产力和生产关系的大创新、大变革。其中，金融业对区块链的投入与支持远超过其他行业，区块链金融有望成为区块链产业化的先导示范，数字货币、消费金融、资产管理、支付结算、数字票据、供应链金融、智能证券、智能保险、征信九大领域已有应用模式、典型案例和实施路径，可谓未来可期。
    区块链能够解决制约现代金融普惠、公平、平权的信息不对称问题，简化烦琐的业务流程，实现资产透明、公平、高效交易流通。特别是分布式架构、数据加密不可篡改、共识信任、去中心化等区块链技术的特点，与金融对信息安全、交易溯源等业务发展的本质高度契合。因此，区块链可以提升金融运营、盈利、风控能力，降低合规和监管成本，有利于价值金融的转型和普惠金融的普及发展。
    尽管比特币及其基础性制度规则起源于美国，但是区块链大规模开发应用总体上处于起步阶段，世界各国处于大抵相同的起跑线，中国、美国、英国、日本、韩国等国家和地区都在积极探索，争夺未来话语权。我们有理由相信，高手在民间，中国“以人民为中心”“大众创业、万众创新”的新时代改革发展与区块链的创新应用将实现完美契合，如同移动支付、互联网金融一样，我们完全有能力为世界贡献中国方案和中国智慧。
    全民热炒区块链不可取，全民受益区块链大有可为。社会各界应理性认识区块链的价值及其应用，唯区块链至上或者恐惧“狼来了”拒之门外的极端做法同样不可取。秉持科技向善理念，大力扶持区块链对金融效率效能的正能量改造，普惠公众和升级产业，坚决遏制加密数字货币乱象等打着区块链名义的违法违规行为，积极做好技术成熟落地的全流程风控。
    只有这样，我们才是真正拥抱了区块链金融大时代。